Vous cherchez des informations claires sur UGIP Assurances ? Vous voulez comprendre leurs garanties en santé, prévoyance ou pour un prêt immobilier ? Vous vous demandez si leurs contrats sont adaptés à votre situation et ce que les clients en pensent vraiment ?
Cet article vous donne une analyse complète des offres. Vous trouverez des tableaux simples pour comparer les garanties et des avis sur UGIP Assurances pour décider si c’est le bon choix pour vous, sans jargon compliqué.
Tableau Récapitulatif des Offres UGIP pour Choisir Vite et Bien
Pour commencer, voici une vue d’ensemble des trois grands domaines couverts par UGIP. Ça vous permet de voir tout de suite ce qui peut vous concerner.
| Type de Contrat | Profil Cible | Exemples de Garanties Clés |
|---|---|---|
| Complémentaire Santé | Particuliers, seniors, travailleurs non-salariés (TNS) | Remboursements des soins courants, hospitalisation, optique, dentaire, médecine douce. |
| Assurance Prêt Immobilier | Tous les profils d’emprunteurs, y compris ceux avec des risques de santé. | Garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité, Invalidité. |
| Prévoyance | Familles, salariés, TNS qui veulent se protéger des accidents de la vie. | Versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité, indemnités journalières. |
Analyse Détaillée des Complémentaires Santé UGIP
UGIP propose plusieurs contrats de mutuelle santé. L’idée est de s’adapter à différents besoins et budgets, que vous soyez jeune, en famille ou senior. Chaque contrat se décline en plusieurs niveaux de garanties pour que vous puissiez choisir ce qui est important pour vous.
Les contrats santé UGIP sont des contrats dits « responsables ». Cela signifie qu’ils respectent un cahier des charges précis pour vous permettre de bénéficier du 100% Santé, un dispositif qui assure un remboursement total sur certaines lunettes, prothèses dentaires et aides auditives.
UGIP Santé Plus : la formule modulable pour les actifs
Ce contrat est pensé pour les personnes actives et les familles. Il se compose de quatre niveaux de garanties croissants. Plus le niveau est élevé, meilleurs sont les remboursements, notamment sur les postes coûteux comme le dentaire ou l’optique.
| Garantie | Option 1 | Option 2 | Option 3 | Option 4 |
|---|---|---|---|---|
| Soins courants | 100% | 125% | 150% | 200% |
| Chambre particulière | 30€ / jour | 50€ / jour | 70€ / jour | 100€ / jour |
| Dentaire (Prothèses) | 100% | 150% | 250% | 400% |
| Optique (Forfait monture + verres complexes) | 100€ | 200€ | 300€ | 450€ |
| Médecine douce (Forfait annuel) | 25€ / séance (max 2) | 30€ / séance (max 3) | 35€ / séance (max 4) | 40€ / séance (max 5) |
Ce contrat inclut aussi des avantages comme une réduction pour les couples et un bonus fidélité. Après quelques années, vos forfaits sur certains postes comme le dentaire peuvent augmenter sans que votre cotisation ne change pour autant.
UGIP Santé Master : la solution pour les seniors
Destiné aux personnes de plus de 50 ans, ce contrat met l’accent sur les besoins spécifiques des seniors. Il n’y a pas de questionnaire médical à l’adhésion et les garanties sont viagères, c’est-à-dire qu’elles sont maintenues à vie, sans limite d’âge.
Les remboursements sont renforcés sur les postes importants comme l’hospitalisation, les prothèses auditives et les cures thermales. Le contrat se décline en plusieurs niveaux pour s’ajuster à votre budget.
- Garantie viagère : vous êtes couvert à vie.
- Pas de limite d’âge à la souscription.
- Bonus fidélité sur l’optique et le dentaire.
- Réductions possibles pour les couples, les TNS et les habitants d’Alsace-Lorraine.
UGIP Santé Master VIP : la couverture haut de gamme non responsable
Ce contrat est différent. Il est dit « non responsable ». En clair, il ne suit pas les règles du 100% Santé. L’inconvénient est que les taxes sur ce type de contrat sont plus élevées. L’avantage, c’est qu’il offre une liberté totale dans les remboursements.
Il s’adresse aux personnes qui veulent des garanties très élevées, sans se soucier des plafonds imposés par les contrats responsables. Par exemple, les forfaits pour la médecine douce sont très généreux et les dépassements d’honoraires des médecins non signataires de l’OPTAM sont mieux pris en charge.
Focus sur l’Assurance Prêt Immobilier UGIP
UGIP est un acteur important sur le marché de l’assurance emprunteur. L’offre est distribuée par un large réseau de courtiers partenaires. L’objectif est de proposer une alternative aux contrats d’assurance proposés par les banques, qui sont souvent plus chers et moins couvrants.
Depuis septembre 2022, la Loi Lemoine a changé les règles. Elle permet à tous les emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité. Avant, ce n’était possible qu’à la date anniversaire du contrat. UGIP a donc développé des services pour faciliter cette substitution d’assurance.
L’assurance de prêt UGIP couvre de nombreux projets. Ce n’est pas limité à l’achat d’une résidence principale.
- Prêts immobiliers amortissables
- Prêts relais
- Prêts In Fine
- Prêts à taux zéro (PTZ)
- Crédits à la consommation
- Prêts professionnels
Les garanties de l’assurance emprunteur UGIP
La banque exige un minimum de garanties pour accorder un prêt. L’assurance UGIP doit proposer des garanties au moins équivalentes à celles de la banque. Voici les principales garanties que vous trouverez dans un contrat d’assurance emprunteur UGIP.
- Garantie Décès : En cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Vos héritiers n’ont pas à supporter la dette.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Si un accident ou une maladie vous rend dépendant pour les actes de la vie quotidienne, l’assureur rembourse aussi le capital.
- Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : Si vous êtes en arrêt de travail suite à un accident ou une maladie, l’assurance prend en charge vos mensualités après un délai de franchise (souvent 90 jours).
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : Si vous ne pouvez plus exercer votre profession à cause d’une invalidité supérieure à 66%, l’assurance rembourse vos échéances ou le capital.
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie intervient pour un taux d’invalidité compris entre 33% et 66%. Elle est souvent optionnelle.
Les formalités médicales
Pour souscrire une assurance de prêt, il faut remplir des formalités médicales. Leur complexité dépend de votre âge et du montant que vous empruntez.
Pour la plupart des cas, un simple questionnaire de santé suffit. Vous devez y répondre honnêtement. Une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat. Si vous empruntez une somme importante ou si vous avez plus de 45 ans, des examens complémentaires peuvent être demandés (prise de sang, rapport médical).
UGIP a une bonne expertise dans la gestion des risques aggravés de santé. Le dispositif de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet de trouver des solutions pour les personnes qui ont ou ont eu une maladie grave. Le droit à l’oubli permet aussi de ne pas déclarer un ancien cancer après un certain délai.
Les Garanties de Prévoyance UGIP en Bref
La prévoyance sert à vous protéger, vous et votre famille, contre les conséquences financières des accidents de la vie. UGIP propose plusieurs contrats simples pour couvrir des risques spécifiques.
Prévoyance Famille
Ce contrat verse un capital en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident. Le montant du capital est choisi à la souscription, par exemple 20 000 ou 40 000 euros. C’est une sécurité pour mettre vos proches à l’abri financièrement si le pire arrive.
Prévoyance Blessure
Ici, un capital est versé en cas de fracture ou de brûlure accidentelle. Le montant dépend de la gravité de la blessure. C’est une aide financière ponctuelle pour faire face aux dépenses imprévues liées à l’accident.
Prévoyance Hospitalisation
Ce contrat vous verse des allocations journalières pour chaque jour passé à l’hôpital suite à un accident ou une maladie. Cela permet de compenser la perte de revenus ou de payer les frais annexes (télévision, chambre particulière non couverte par la mutuelle, etc.).
UGIP propose aussi d’autres garanties plus spécifiques, comme une assurance perte d’emploi pour les emprunteurs ou des garanties de rapatriement en cas de problème à l’étranger.
Avis sur UGIP Assurances : Que Pensent les Clients ?
Pour se faire une idée juste, il est important de regarder ce que disent les assurés. Les avis sur UGIP sont partagés, comme pour beaucoup d’assureurs. Voici une synthèse de ce qui ressort le plus souvent.
Avantages souvent cités
- Tarifs compétitifs : Beaucoup de clients trouvent que l’assurance emprunteur UGIP est bien moins chère que celle de leur banque.
- Bonne gestion des profils à risque : L’assureur est reconnu pour sa capacité à assurer des personnes avec des problèmes de santé (risque aggravé).
- Large gamme de produits : UGIP couvre la santé, le prêt et la prévoyance, ce qui permet de centraliser ses contrats via un même courtier.
- Flexibilité des offres santé : Les différents niveaux de garanties permettent de construire un contrat sur mesure.
Inconvénients potentiels
- Gestion parfois lente : Certains assurés se plaignent de délais de remboursement ou de traitement des dossiers un peu longs.
- Communication indirecte : Comme UGIP est un courtier grossiste, vous ne traitez jamais en direct avec eux, mais toujours via votre courtier. Si ce dernier n’est pas réactif, ça peut compliquer les choses.
- Complexité des offres : Avec tous les niveaux et options, il peut être difficile de s’y retrouver sans un bon accompagnement de son courtier.
Démarches : Contacter le Service Client, Faire une Réclamation ou Résilier
Voici les informations pratiques pour gérer votre contrat UGIP.
Contacter UGIP
Votre premier point de contact est toujours votre courtier d’assurance. C’est lui qui a fait le lien avec UGIP pour votre souscription et c’est lui qui gère le suivi de votre dossier. Si vous ne savez plus qui est votre courtier, son nom est indiqué sur votre contrat.
Pour des questions générales, l’adresse du siège social est :
UGIP Assurances
73-75, rue de la Faisanderie
75116 Paris
Faire une réclamation
Si vous êtes en désaccord avec une décision (un refus de remboursement, par exemple), vous devez d’abord en parler à votre courtier. Si le problème persiste, vous pouvez envoyer une réclamation écrite au Service Réclamation d’UGIP à l’adresse du siège.
Si la réponse ne vous convient toujours pas après un délai de deux mois, vous avez la possibilité de saisir le médiateur de l’assurance. C’est une procédure gratuite qui permet de trouver une solution à l’amiable.
Résilier un contrat UGIP
Les règles de résiliation dépendent du type de contrat.
- Assurance santé : Après un an d’engagement, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais.
- Assurance emprunteur : Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez résilier à tout moment pour un contrat plus intéressant, à condition que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes.
- Prévoyance : La résiliation se fait généralement à l’échéance annuelle du contrat, en envoyant une lettre recommandée avec un préavis de deux mois.
FAQ – Questions Fréquentes sur UGIP
Peut-on souscrire un contrat UGIP en direct ?
Non, ce n’est pas possible. UGIP est un courtier grossiste, ce qui veut dire qu’il conçoit les produits d’assurance mais ne les vend pas directement aux particuliers. La souscription se fait obligatoirement par l’intermédiaire d’un courtier partenaire.
Les tarifs d’UGIP sont-ils compétitifs ?
Oui, sur de nombreux profils. Leurs tarifs sont souvent très bien placés en assurance de prêt immobilier, face aux banques. En santé, cela dépend beaucoup du niveau de garantie choisi. Le mieux est de toujours comparer les offres.
Comment fonctionne le service de substitution d’assurance emprunteur UGIP ?
C’est assez simple. Si vous trouvez que leur offre est meilleure que votre contrat actuel, vous souscrivez chez eux. UGIP s’occupe alors des démarches pour résilier votre ancien contrat auprès de la banque. Ils vérifient que les garanties sont bien équivalentes pour que la banque ne puisse pas refuser le changement.
La résiliation d’un contrat UGIP est-elle simple ?
La procédure est standard et encadrée par la loi. Pour la santé et l’assurance de prêt, c’est devenu très simple et possible à tout moment après un an. Pour les autres contrats comme la prévoyance, il faut juste être attentif à la date d’échéance pour envoyer son courrier recommandé à temps.
